header
Wyszukiwanie zaawansowanie
Your search results

Oddłużanie nieruchomości – na czym polega i jak nam może pomóc

Autor silesia dnia 14 maja 2019
Oddłużanie nieruchomości – na czym polega i jak nam może pomóc
Komentarze:0

Polacy pożyczają coraz więcej – 20. lub 30. letnie kredyty, które jeszcze niedawno należały do rzadkości dzisiaj są codziennością. Sytuacja ta, z jednej strony jest efektem pozytywnych przemian, jak wzrost średnich zarobków, czy też niskie stopy procentowe i idące za tym konkurencyjne oferty banków. Z drugiej jednak strony jest to konsekwencją szeregu negatywnych czynników, które niosą ryzyko zarówno dla gospodarki, jak i szarego konsumenta. Chodzi przede wszystkim o bańkę inwestycyjną na rynku nieruchomości, za sprawą której ceny mieszkań rosną w ogromnym tempie, a także o w znacznej mierze niekontrolowany rozwój wysoko oprocentowanych pożyczek.

W konsekwencji nadmiaru zobowiązań możemy stracić płynność finansową i poważanie zaburzyć harmonogram spłaty kredytu lub pożyczki, co prowadzi do ryzyka egzekucji komorniczej naszej nieruchomości. Rozwiązaniem tego problemu może okazać się coraz popularniejszy proces oddłużania.

ODDŁUŻANIE NIERUCHOMOŚCI –SPRÓBUJ SIĘ POROZUMIEĆ!

Oddłużanie to szerokie pojęcie, w którym zawiera się szereg działań mających na celu pomóc dłużnikowi tak zorganizować swoją sytuację prawną i finansową, by oddalić ryzyko egzekucji komorniczej lub ograniczyć jej skutki. Działania te zawsze muszą być poprzedzone indywidualną analizą sytuacji zadłużonego. Wcześniej należy więc przeprowadzić wywiad odnośnie stanu jego majątku, źródeł przychodów, kosztów, sytuacji rodzinnej, a także historii oraz warunków zadłużenia.

Najważniejszym etapem jest ustalenie strategii działania. Na skuteczne oddłużenie nie ma jednej recepty – warto jednak pamiętać, że im wcześniej zgłosimy się do odpowiednich specjalistów tym lepiej dla nas i dla naszego majątku.

W przypadku, gdy nasze kłopoty z płynnością finansową są dopiero w pierwszym stadium,  warto spróbować negocjacji z wierzycielami. Przy wsparciu doradcy możemy negocjować zmianę harmonogramu spłaty rat i odsetek lub podjąć próbę konsolidacji naszych kredytów. Warto podkreślić, że jeżeli nasze zaległości nie są jeszcze zbyt wysokie to banki są z reguły skłonne negocjować harmonogramy spłaty kredytów.

Kolejne sposoby dotyczą przede wszystkim sytuacji, gdy sprawę przejął komornik. Podobnie, jak wcześniej, przede wszystkim powinniśmy podjąć próbę negocjacji. W przypadku. komornika warto nawiązać rozmowy szczególnie w zakresie obniżenia opłat z tytułu prowadzonych czynności egzekucyjnych, a także podjąć próbę ustalenia korzystnego sposobu spłaty zadłużenia, w celu uniknięcia egzekucji.

CO W PRZYPADKU, GDY ROZMOWA NIE WYSTARCZY?

Jeżeli negocjacje nie przyniosą oczekiwanego skutku prawo przewiduje kilka możliwości zmniejszenia wartości utraconego majątku.

Przede wszystkim, warto przemyśleć zamianę mieszkania na mniejsze lub położone w mniej atrakcyjnej okolicy. Umożliwia to przywrócenie płynności finansowej, a jednocześnie pozwala na zachowanie własności. Kolejny sposób to próba przeniesienia hipoteki na inną nieruchomość. Można to zrobić zarówno względem nieruchomości, którą już posiadamy, jak również  w związku ze zmianą domu lub mieszkania.

Następna opcja to szybka sprzedaż domu lub mieszkania. Niestety w przypadku, gdy na danej nieruchomości ciąży hipoteka nie jest to proste. Pierwszym problemem jest ustalenie ceny, która pozwoliłaby na pokrycie zobowiązań jednocześnie zachęcając nabywców do podjęcia ryzyka inwestycji w zadłużoną nieruchomość. Kolejną, istotną kwestią jest dopełnienie szeregu formalności, w tym uzyskanie zgody banku na sprzedaż domu lub mieszkania obciążonego hipoteką. Dobra informacją jest jednak to, że banki – z uwagi na przewidywaną korzyść w postaci spłaty wierzytelności – z reguły są skłonne do pozytywnego rozpatrzenia takiego wniosku. Warto również podkreślić, że zgodnie z przepisami Kodeksu Cywilnego sprzedaży nieruchomości możemy dokonać zarówno w dwutygodniowym terminie poprzedzającym licytację, jak również już po niej – jeżeli dana nieruchomość się nie sprzeda. Próba dokonania samodzielnej sprzedaży jest bardzo ważna, ponieważ ceny mieszkań na licytacjach komorniczych są często znacznie zaniżane i sprzedawane za ¾, a nawet 2/3 ich rynkowej wartości.

OBRÓT ZADŁUŻONYMI NIERUCHOMOŚCIAMI

Nieruchomości, które są obciążone zadłużeniem mogą być świetną okazją inwestycyjną. Sprzedaż domu lub mieszkania obciążonego hipoteką dla osoby, która ma problemy z płynnością finansową może być próbą ratowania się przed eksmisją. Z kolei dla potencjalnego nabywcy jest to sposób na zakup atrakcyjnej nieruchomości za kwotę mniejszą, niż rynkowa. W obu przypadkach powinniśmy pamiętać o konieczności skompletowania odpowiedniej dokumentacji.

Sprzedający przede wszystkim powinien zadbać o zgody banku i inne dokumenty związane z przeniesieniem zadłużenia, cesją kredytu lub jego wcześniejszą spłatą. Dodatkowo powinien on zapewnić potencjalnemu nabywcy wgląd w inne dokumenty, które potwierdzają status nieruchomości oraz potencjalne obciążenia innymi wierzytelnościami – w szczególności względem spółdzielni lub dostawców mediów (dostawcy gazu i energii, wodociągi, firmy zajmujące się odbiorem odpadów, a nawet dostawcy kablówki lub Internetu). Z reguły im więcej informacji dostarczymy potencjalnemu nabywcy tym lepszą cenę mamy szanse uzyskać. Pozwala to bowiem na zmniejszenie ryzyka ponoszonego przez kupującego wywołując korzystny dla nas efekt psychologiczny.

Osoba, która zmierza zakupić nieruchomość niższą cenę musi niestety przypłacić większa ostrożnością. Pierwszą kwestią o której należy pamiętać jest przeprowadzenie odpowiedniego wywiadu, sprawdzenie zapisów w księdze wieczystej, a także dokładne zbadanie całości dokumentacji dostarczonej nam przez sprzedającego. Szczególnej analizie należy poddać zapisy w księdze wieczystej – tutaj warto zwrócić uwagę nie tylko na dział IV związany z hipoteką, lecz na wszystkie działy, ponieważ dana nieruchomość może być obciążona innymi prawami osób trzecich. Kolejną kwestią jest przyjrzenie się dokumentacji związanej  z kredytem hipotecznym oraz potencjalnymi należnościami względem spółdzielni bądź innych podmiotów.

Niezwykle istotną kwestią są również negocjacje cenowe. Tak, jak wspomnieliśmy wcześniej warto pamiętać, by cena z jednej strony gwarantowała sprzedającemu pokrycie ciążącym na nich zobowiązań, natomiast z drugiej strony powinna skutecznie zachęcić potencjalnego nabywcę do zakupu mieszkania. Kwestia ta często bywa zaniedbywana i mieszkania są sprzedawane po zbyt niskiej lub zbyt wysokiej cenie. Niestety nie ma w tym aspekcie jednej, generalnej zasady, ponieważ stosunek oczekiwanej sprzedaży w stosunku do wartości rynkowej jest uzależniony od wielu czynników.

Podsumowując należy podkreślić, że zadłużenie oraz widmo licytacji to nie wyrok! Pamiętajmy, że mamy wiele możliwości wyjścia z twarzą i majątkiem z niezwykle mało komfortowej sytuacji, jaką jest groźba egzekucji komorniczej i eksmisji. Warto jednak podkreślić, że skuteczne oddłużanie jest uzależnione od szeregu czynników i polega na serii działań, które należy precyzyjnie i skutecznie zaplanować. W tym kontekście warto polegać na profesjonalistach, którzy na bazie posiadanej wiedzy i doświadczenia mogą nam pomóc zarówno w procesie negocjacji z wierzycielami lub komornikiem, jak również w zakresie przeniesienia hipoteki oraz sprzedaży bądź zamiany zagrożonej egzekucją nieruchomości. Wsparcie profesjonalnego doradcy jest również ważne w kwestii chęci zakupu mieszkania po niższej cenie. Dzięki temu możemy być pewni słuszności podejmowanych kroków, a także możemy wynegocjować znacznie korzystniejszą cenę.

Udostępnij

Napisz komentarz

Twój adres e-mail nie będzie opublikowany.

Porównaj